006208、00850、00692、00733綜合評比

身為一個小資族，有了一筆積蓄之後，打算開始學習投資ETF。但台股的ETF有兩百多檔，而且每一檔的選股邏輯和特性都不一樣，著實讓人不知從何下手。

光是要選擇市值型ETF或高股息型ETF，就讓人陷入選擇困難。

至於要選哪一種類型？我會以50萬作為分水嶺。

50萬以下建議投資市值型ETF，因為市值型累積本金速度比高股息更快，超過50萬之後，再考慮加入高股息，偶爾可以享受配息帶來的好處。

我推薦以下3檔市值型ETF，只要擇一定期定額買進，長期而言都能享有不錯的報酬。

這三檔ETF分別是：

• 富邦台灣采吉50基金(006208)－這檔ETF跟0050的成分股一樣，但手續費比較便宜
• 元大臺灣ESG永續(00850)
• 富邦公司治理(00692）

另外可以考慮加入：

• 富邦臺灣中小(00733)

如果你抗風險的能力夠的話，可以考慮把00733也加進投資組合當中，接下來會說明00733的特殊用途，要不要買進全看個人的報酬／風險偏好。

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006208、00850、00692、00733總管理費比較

依總管理費排序：006208<00692<00850<00733

前面三者的總管理費都和市面上其他的ETF相差無幾，倒是00733的總管理費高出不少，不過這檔ETF的動能選股，可以替投資組合增加不少報酬，在能達到高報酬的前提之下，收貴一點的內扣費用也算合理。

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006208、00850、00692、00733累積報酬率比較

名稱	富邦台灣采吉50基金	元大臺灣ESG永續	富邦公司治理	富邦臺灣中小
代號	006208	00850	00692	00733
最近一年	29.01%	31.10%	29.18%	72.55%
最近三年	23.35%	35.74%	28.65%	135.74%
最近五年	116.43%	–	115.99%	348.44%

前面三檔ETF的報酬率沒有差很多，其中00850略勝一籌，但00733很明顯超越三者，近五年的累積報酬率來到348%，是前三者的三倍，使用得當能夠快速累積資產。

006208、00850、00692、00733現金殖利率比較

名稱	富邦台灣采吉50基金	元大臺灣ESG永續	富邦公司治理	富邦臺灣中小
代號	006208	00850	00692	00733
2023	2.94%	4%	5.51%	2.49%
2022	3.46%	4.85%	7.18%	3.93%
2021	2.42%	2.89%	5.36%	5.21%
2020	2.51%	3.19%	2.92%	1.47%
2019	3.39%	–	3.27%	4.87%

這四檔都是市值型ETF，但如果你還是有一點點在意配息，可以考慮00850和00692這兩檔ETF，其中00850這檔ETF是這四檔ETF之中，能唯一夠領季配息的ETF，其餘三檔都是半年配。

006208、00850、00692、00733標準差比較

名稱	富邦台灣采吉50基金	元大臺灣ESG永續	富邦公司治理	富邦臺灣中小
代號	006208	00850	00692	00733
2023	15.43	13.7	13.95	31.64
2022	26.28	22.96	24.11	28.34
2021	11.31	10.76	10.74	39.19
2020	29.07	27.1	27.62	32.07
2019	11.45	–	8.52	13.2

標準差：在財務理論上，標準差被視為量度風險的指標，標準差愈大，投資組合回報即愈波動，該組合的風險即愈高。

不管是00850還是00692的標準差都略低於006208，如果你是很在乎風險的投資人，這兩檔ETF皆優於006208。

而00733的標準差則明顯高於其他三者，所以我把這檔當作是附加型ETF，用得好可以幫你增加報酬率，但波動率很高，全看個人的風險偏好。

006208、00850、00692、00733夏普值比較

夏普值：（報酬率－無風險利率）／標準差，用來衡量投資組合每單位風險所獲得的額外報酬，例如夏普值為0.7，若投資組合要產生7%的報酬率，將需承受10%波動風險。

簡單來說，夏普值越高的投資組合表示在相同的風險下的收益較佳。

00850、00692的夏普值皆高於006208一些些，可以得知這兩檔ETF可以用更低的風險，獲得略高於006208的報酬。

006208、00850、00692、00733其他比較

名稱	富邦台灣采吉50基金	元大臺灣ESG永續	富邦公司治理	富邦臺灣中小
代號	006208	00850	00692	00733
最大佔比產業	半導體	半導體業	半導體業	半導體業
最大產業佔比	57.04％	41.39%	49.26%	37.25%
最大佔比企業	台積電48.84%	台積電31.22%	台積電40.40%	英業達8.3%
特色	台灣上市市值前50大公司	主要投資 ESG 分數高的成分股，國內首檔「季配+永續+市值型」台股 ETF	上市公司最近 1 年公司治理評鑑結果前 20% 的股票。	排除市值50大的股票、動能選股。
權重限制（集中程度）	有集中風險，受台積電影響大	個別股票上限30%	有集中風險，受台積電影響大	個別股票上限20%
適合對象	看好台灣大盤及台積電未來發展的人。	有個股權重限制，能夠避開台積電佔比太高的缺點。標準差為這四者最小，適合喜歡低波動的投資人。	選股及走勢跟台灣大盤有八成差不多，最大的差異在於「公司治理」，從歷史波動率來看，比006208還低，如果想投資大盤，但不想承受太高波動率的人可以考慮。	願意冒著高風險獲得高報酬的人。

結論

如果你是正在朝50萬資金前進的小資族，建議先以市值型ETF為主，達到五十萬的里程碑之後，對ETF有些微的認識後，再開始考慮高股息也不遲。

006208、00850、00692選哪一檔

這三檔ETF只有些微差異，硬要比較的話，00850及00692的風險比006208還低，但報酬更高一點，可以優先考慮。

但要從00850或00692兩者選一個話，00850的內扣費用是00692的1.6倍，不過風險及報酬皆「略優」於00692，要怎麼選？確實有點困難，全看個人喜好。

想領高息的人可以這樣選

希望領高息的投資人，也可以考慮00692，網友笑說是:「0050和高股息的綜合體。」

三檔挑一檔就好

以上三種ETF，都離不開「半導體」、「台積電」、「高市值」這三組關鍵字，而台灣的「超巨大」優秀公司大概就是那幾間，所以重疊的成分股自然不在少數，三組挑一個「定期定額」就好，因爲ETF本身就把風險分散了，再買兩組差不多內容的ETF，實在沒有必要。

能和006208、00850、00692搭配的神經刀

反觀00733這檔ETF，選股邏輯中有一個篩選條件就是避開市值前50大的公司，換句話說，前述三檔ETF的成分股，不少都被00733完美避開，和前三組ETF互相搭配，可以讓整體投資範圍再擴大。

但把00733這檔ETF放進投資組合當中，就像在籃球進攻體系中加入一位神經刀球員，狀態好時，神擋殺神，佛擋殺佛，一旦狀態不佳，就會拖垮整個投資組合的報酬，因此切記不要在景氣過熱的時候買進00733，一旦發現經濟進入衰退，就要儘早出售00733，寧可少賺也不要多賠。

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