不需盯盤、不怕震盪!輕鬆理財的ETF定期定額

投資的策略百百種,有沒有一種好入門、省時間、還能分散風險的投資方式?

答案是:有的。世界上真的有這種特別適合新手或是繁忙上班族的投資策略,就是本篇要講的「ETF定期定額」,藉由長期投入,最終取得合理的平均報酬。
◆延伸閱讀:ETF如何買?dcard/ptt重點懶人包,新手也適用!

定期定額是什麼?

這種投資方式不管股價高低,只要定期投入固定資金,隨著投資的時程拉長,通常都能享有不錯的回報。

股價下跌時,可以買進更多的單位數,而股價上漲時,買進的單位數將會減少。

只要選擇的標的物價格長期上漲,市價最終將高於你的平均成本,從而享受投資帶來的獲利。

為什麼要定期定額ETF?

我們都知道投資就是「買低賣高」,但你可能會問:「為什麼不一開始就買在最低點,像是上圖的50元開始買,之後等到市價100元的時候再賣出,就有一倍的漲幅?」

能在起漲點買進是每個投資者的夢想,但現實卻沒這麼容易,不少人買進標的之後,看到標的持續下跌,不堪負荷只好認賠認賠售出,最後將資金砍在「阿呆谷」。

定期定額能克服人性弱點,只要ETF能長期上漲,並且有紀律地執行策略,最終就能獲得正向收益。

定期定額ETF適合誰?

定期定額可以說是最百搭的投資策略,不管是小資族、投資新手、工作忙碌的上班族、家庭主婦……都很適合使用這個投資策略,而且定期定額特別適合搭配ETF使用。

定期定額ETF有以下優勢:

  • 不需要一直盯盤:時間到就自動扣款,只要投資的標的能夠長期向上成長,通常能取得不錯的報酬,不需要頻繁的買低賣高,耗費時間及精力盯盤。
  • 克服人性弱點:正因為人性難以克服,所以「投資心理學」成為投資界長久以來不斷討論的議題。有人看到股價下跌會感到焦慮,最後賣在最低點,也有人才剛起漲就把股票賣飛了,深怕錯失獲利機會,定期定額主要依靠自動化扣款,能夠避免情緒影響投資決策。
  • 自律投資:對不少理財新手來說,每個月要拿出一筆預算是一件困難的事。吸引人的商品實在太多,那件褲子好好看、口紅我也想擁有、最近iPhone剛上市、是時候給自己安排一個小旅行!這os是不是常常浮現在你心裡?不是你不夠自律,是商人的手段太高明。如果你的錢在進入你的口袋之前,就先被自動投入ETF市場,時間一長,也能累積出好幾桶金。

ETF定期定額怎麼買

大部分的券商APP都有提供定期定額下單的功能,差別在最低金額、扣款日、手續費的不同。我用的是元大的投資先生(沒有業配),它們定期定額的操作非常簡單,靠直覺點擊就能申購成功。

  • 進入元大投資先生APP,選擇「定期定額」。
  • 選擇「申購」,再輸入定期定額的ETF代號,接著輸入「每次的扣款金額」,最後挑選定期定額的「扣款日期」,下一個扣款日就能順利完成扣款。

定期定額ETF推薦

定期定額ETF是最適合新手或上班族的投資策略,但對不少新手投資人來說,這麼多選擇反而不知道該選哪一檔,這時可以參考其他人的投資標的,一般而言,定期定額交易戶數前幾名的ETF規模較大,下市的機會較小。

113年08月 ETF定期定額交易戶數統計排行月報表

代號名稱交易戶數
00878國泰永續高股息294,953
0056元大高股息269,873
0050元大台灣50258,698
006208富邦台50208,559
00919群益台灣精選高息122,353
00713元大台灣高息低波95,136
00929復華台灣科技優息81,995
00692富邦公司治理36,431
00881國泰台灣5G+30,975
00850元大臺灣ESG永續26,643
00940元大台灣價值高息26,439
00923群益台ESG低碳5019,129
00757統一FANG+15,757
00646元大S&P50014,957
00830國泰費城半導體12,973
00915凱基優選高股息3012,583
00733富邦臺灣中小11,120
00922國泰台灣領袖5010,425
00662富邦NASDAQ9,871
00893國泰智能電動車8,945

ETF定期定額什麼時候扣款

無論是哪間券商,都必須在買進日(T日)的前一日(T-1日)提前入帳,到了買進日(T日)早上圈存(先把帳戶餘額扣住,確定餘額足夠扣款。)於下午扣帳。

至於入帳、圈存、扣款是在幾點發生?每間券商各不相同,但大致上都是依照同樣的流程辦理,時間也不會差太多。

定期定額ETF可以隨時取消嗎?

可以喔!定期定額可以隨時取消,但要最晚必須在扣款前一日取消,才能變更成功。取消之前要先想清楚為何要解約,不要因為單純為了享受而取消定期定額,這樣會少掉很多複利的機會。

定期定額ETF扣款失敗算違約交割嗎?

不會。

對券商來說就是不交易ETF,並不算違約交割。但定期定額連續扣款失敗,某些券商會自動取消定期定額交易,之後還想繼續扣款,就必須在另外啟用。

定期定額ETF怎麼賣

定期定額ETF買賣的方法跟一般的股票沒有不同,累積股數到達1,000股依然可以單張賣出,不足1,000股則視為零股交易。

富邦台50定期定額

我們試算台灣前50大市值的ETF-富邦台50,看看如果10年前每個月以一萬元定期定額,10年後的今天可以累積到多少錢?

資料來源:MoneyDJ

從上圖可以看出,十年下來總共投入120萬元,經過時間的複利,這120萬已經滾成313萬,要達到這樣的投資績效,不需要太高深的投資技巧,只需要紀律和耐心看著資產慢慢增長。
◆試算連結在這:MoneyDJ定期定額

定期定額ETF優點

平均分散市場風險

市場價格總是波動不定,雖然每個人都希望能在最低點買入、最高點賣出,但這往往難以實現。投資者透過定期定額在不同價格持續購買,將取得市場的平均價格。只要當前市價高於平均成本,就能實現獲利。

不需要頻繁盯盤

對許多忙碌的上班族來說,連下單都可能很困難,更別說時時刻刻盯盤了。定期定額選定ETF後,就交給券商自動扣款,投資者只需偶爾檢查,免去日常監控的煩惱。

省下研究時間

許多人花費大量時間預測市場,但能做到的人少之又少。對大部分人來說,簡單的定期定額ETF,不必花過多時間研究,就能獲得不錯的回報。

定期定額ETF缺點

資產無法在短時間爆發性成長

定期定額需要持續購買,逐步累積股數。即使價格低時能買入,但由於單次購買的單位數較小,資產難以在短期內顯著增長。

必須投資長期成長的標的

定期定額最大的風險在選錯ETF,即使投資成本較低,還是難以獲利,甚至面臨虧損。

資金需要長期規劃

定期定額需要持續投入資金,才能見到複利效果。對於收入不穩定或無法長期規劃的投資者,可能是一個阻礙。
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